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储户注意银行传来一则消息你的本金可能“难保”

当我们到银行去存钱时,有时银行的工作人员会向我们介绍一些银行理财产品,理财产品一般比存款储蓄利息收益要高,所以,不少储户都会被吸引去购买。现在一年期的定期存款利率才不到2%,而有些银行推出的理财产品,年化收益率能到4%、甚至5%,确实相当有吸引力。

买了银行理财的储户一般会觉得,理财产品和银行存款是一样,都是把钱存在银行,所以保本保息是没问题的。但要提醒大家的是,这种观念是一种误区,银行存款和理财产品,虽然看起来都是把钱放在了银行,但二者是有很大区别的。

在“两山”理念最先提出地安吉余村,白衬衣着身的余村原党支部书记鲍新民正在自己宣传“两山”理念的个人工作室,向游客介绍着村里这些年的变化。“以前村里都是矿山和水泥厂,漫天烟尘,穿不了浅色衣服。每天干活回来时身上有几层灰,只能穿深色衣服。”

彼时,从全省看,要素短缺、环境承载力下降等“成长的烦恼”,让浙江开始出现发展之“虑”。

今年市场流动性较为充裕,市场利率的重心不断下移,资本补充债的发行利率也随行就市,出现走低。统计数据显示,资本补充债5月底的发行利率从年初的5%-6%,降至3.5%左右。

根据监管要求,当险企的风险综合评级不达标时,监管部门会对险企念“紧箍咒”,一些新业务的发展可能受到影响,因此在这种情况下,险企需要加速“补血”,通过控制业务规模、改善产品结构、优化资产配置等举措,来提高抵御风险的水平。

从“补血”方式来看,资本补充债券最受险企欢迎,今年以来已经有11家险企通过此种方式进行融资,合计融资超过500亿元。

时任浙江省长吕祖善接受中新网采访时说,经过20多年的发展,可以说浙江很少有地方不被污染的。到2003年,浙江废水排放总量、工业废气排放总量、工业固废产生量比1990年分别增长84.8%、300%、130%。当时全省69个县级以上城市中,66个被酸雨覆盖,其中33个为重酸雨区。“一件件的事促使我们逐渐认识到用污染环境换来的发展是死路一条。”

杭州富阳的东梓关村。张韬 摄

武义祝村内的十里荷花物种园。王逸飞 摄

“两山”理念提出后,祝村开始思考如何将绿水青山真正化作金山银山。“我们流转土地,按农旅结合思路引进了物种园,增加了村集体收入,村民也可在这里就业增收。而在项目影响下,村里一年能吸引3万多人次的游客,村民有人卖特色食品赚钱、有人做电商卖荷花。我们还带动了周边多个村的宣莲经济发展。”

今年以来,险企明显加快了资本补充速度。

保险公司发债“补血”,主要原因在于综合偿付能力充足率出现下降趋势。

鲍新民和村民们的心更坚定了。余村开始由“靠山吃山”变为“养山富山”,对土地、矿山、竹林等集体资产实行统一管理、统一经营,成立了“两山”旅游公司,发展生态旅游。

根据央行发布的最新消息,资管新规将在2021年底,正式落地,比原计划延迟了一年(原定是2020年底)。将来等到资管新规正式开始实施后,刚性兑付就正式被打破了,到时就不会有保本的理财产品了,大家买银行理财就得多考虑考虑了。

截至去年底,该省221个省控断面中,Ⅲ类及以上水质断面占91.4%,较2005年增加26.5个百分点。浙江森林覆盖率稳步提升至61.15%。城市污水处理率96.48%、城市生活垃圾无害化处理率100%,较15年前分别提升41.48%和10%。该省三次产业增加值结构由6.5:53.5:40变为3.4︰42.6︰54.0。此外,浙江也成功创建中国首个生态省。

综合偿付能力充足率下降

目前,我国的资管新规还在过渡期,尚未正式实施,一方面是给银行留一些时间来调整业务,另一方面也是为了给储户们充分的时间来了解政策变化、适应政策变化,给大家做好充分的心理预警,告诉大家,银行理财不是保本保息的,是有风险的。

此消息一出,吓懵了不少人,这可是之前从来都没出现过的事!有网友留言称:一直以为银行理财没风险,包赚不赔,买了十几年的银行理财,收益率也一直非常稳健,从未没亏损过,现在这玩意竟然突然变得亏钱了!

大智治制。以“两山”理念为指引,面向未来,浙江各级、各地业已在制度保障上发力作为,让“绿色”既是“常态”,又是“长态”。

所以,大家一定要区分银行存款和银行理财产品的差别,不要将这两个混为一谈。

省级层面,2005年当年,浙江即基本完成市、县生态建设规划编制,完成“万里清水河道”建设2587公里;启动“811”环境污染整治行动;关停一批污染严重的企业和畜禽养殖场。

十字路口,如何定向?2005年,“绿水青山就是金山银山”在余村被提出,该理念也作为发展之本,成为浙江由“多虑”转向“多绿”的起点。

盛夏,武义县柳城镇祝村的十里荷花物种园内,荷花开得正艳。高温没有阻挡游客的热情,拍照打卡、品尝莲子等制作的美食,一片热闹景象。该村党委书记梁益平坦言,放在以前,自己从不敢想荷花可以做出这么大的文章。

最近几个月,媒体已经多次报道了银行理财产品出现亏损的消息。截至今年6月底,一共有391只理财产品净值跌破面值1元。许多储户在手机银行上查到自己买的理财产品,收益率都变成了负值,有的显示-4%、-5%,还有的甚至达到-30%。

制度设计方面,除首创性推进生态信用体系建设外,丽水还在政府购买生态产品上实现破题、基本建成价值核算评估体系。以后者为例,其出台全国首个山区市生态产品价值核算技术办法,发布《生态产品价值核算指南》地方标准,建立市、县、乡镇、村四级GEP核算体系,分别发布了丽水市、9个县(市、区)、18个试点乡镇和两个村的GEP核算结果。

他提出,要努力把浙江建设成为展示美丽中国建设成果的重要窗口。这是当下该省的绿色之愿,更是15年一张蓝图绘到底所积累下的道路自信、制度自信、文化自信。(完)

一直被“宠”惯了的储户们,也在网上发牢骚:把钱放股市不安全、买房子买不起,现在把钱放在银行买理财也不安全,以后难不成只能存定期了!

以绿色为底色,实现更具包容性的增长,民众也获得着生活质量与精神需求层面的“金山银山”。

富阳老百姓家里的门窗可以放心敞开了。该区2005年起启动造纸产业转型、环境整治工作,后按照“关停淘汰一批、整合入园一批、规范提升一批”的总体思路,先后实施了六轮造纸行业整治,企业数缩减到127家。

除上述几家之外,人身险企业中,建信人寿、恒大人寿、上海人寿、中银三星人寿、富德生命人寿、珠江人寿和天安人寿的综合偿付能力充足率也逼近“红线”。

4月,光大保险成功发行2020年资本补充债30亿元,认购倍数达到2.7倍,发行利率3.90%。

在杭州余杭,当地把日净水量20万吨的净水厂建在了高标准主题绿地公园——水美公园的地下,打造了浙江首个全地埋式地下污水处理厂。原本的荒地变为民众观光、休闲、运动场所。

2015年时,我国开始实行存款保险制度,以保障银行储户的利益,若出现银行无法兑付储户或银行破产的情况,存款保险制度可以给予储户最高50万的兜底赔付。而这其中尤其要注意的是,这里的赔付只限于储户存款,对于储户购买的银行理财产品,是不在赔付范围内的。如果银行破产了,你买理财产品的钱是收不回来的!

浙江的“两山”故事开篇,正是从这样的“多虑”起笔。

君康人寿在公告中解释称,受新冠肺炎疫情影响,公司部分投资项目进度延迟,为规避风险保持流动性,导致第一季度投资收益未达预期;且一季度业务较为集中,手续费及佣金支出也随之大幅增加,造成净利润存在季度间周期性。随着投资收益兑现,预期利润情况将出现好转。

用制度保障“两山”理念的引领作用,浙江一以贯之。从取消相对欠发达地区的GDP考核,转为重点考核生态保护、居民增收等,到首创“河长制”,并为其立法,再到率先建立生态功能区(县、市)环境激励制度、排污权有偿使用和交易制度,无不是初心体现。

当地一区领导这样向记者回忆21世纪初的富阳:“城里少有干净的汽车,没有硬化的地面尘土漫天,农村处处垃圾,农民平时不敢开门……脸都没洗干净,富阳怎么发展?”

武义县柳城区域发展联盟农业农村办主任阮青山介绍,随着宣莲产业与文化旅游的结合日渐深入,近年当地莲农的收入增长超过15%。

此外今年融资成本低,也是险企愿意发债的重要原因之一。

上世纪90年代起,最多时拥有1000多家大小造纸企业及关联企业的杭州市富阳区,是中国造纸重镇之一。但高污染、高能耗的造纸业产值虽占当地工业总产值的20%以上,但油墨排到水里,废气排到天上却让富阳人失去了蓝天碧水。

本立:由“虑”向“绿”

久久为功践行“两山”理念,让浙江逐渐找到一条高质量绿色发展之道。通过打通转化通道,“绿水青山就是金山银山”在这里从新思想新理念,变为欣欣向荣的新局面。

治制:自“常”至“长”

而以15年为一个维度观察浙江,潜心护绿也让其有了更富绿意的新貌:

除了发债之外,还有向股东求助的方式。如国任保险近日发布公告称,已取得监管部门变更注册资本的批复,核准国任保险注册资本由30亿元增加至40.07亿元。

浙江省生态环境厅厅长方敏表示,多年来,浙江已探索出一条经济转型升级、资源高效利用、环境持续改善、城乡均衡和谐的绿色高质量发展之路,初步形成了经济强、生态好、百姓富的绿色发展格局。

一季度未达标险企为中法人寿,综合偿付能力充足率为-18227.01%,与上一季度相比减少2665.7个百分点。中法人寿面临的问题已是老生常谈,主要集中在三方面:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平;二是流动性不足,自成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出;三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,所以人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾接受21世纪经济报道记者采访时表示,通过资本补充债的方式补充资本,本身不涉及现有股权比例的变更,审批标准和发行程序相对简单,周期更短,因此更容易被保险公司采用。

道生:从“新”到“欣”

银行存款是一种存款储蓄行为,而买银行理财产品是一种投资行为。既然是投资行为,那就有赚有亏,不可能包赚不赔。所以,银行存款是可以保本保息的,而银行理财是无法保本保息的。

丽水是全国首个生态产品价值实现机制试点城市。去年底,该市探索建立生态信用制度,并为农民融资量身定制了金融信贷产品——“两山贷”,以个人生态信用积分管理办法评级为基础,结合乡村生态治理、农户生态行为的正负面清单评定星级,对符合生态信用评级的农户给予贷款支持。

“要坚持常长并举,深入落实‘三线一单’制度,完善生态环境损害赔偿制度和责任终身追究制度、区域协同联动机制等,构建起全链条的生态环境管理制度。”围绕不断开辟“绿水青山就是金山银山”新境界,浙江省委书记车俊日前表示。

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在湖州,面积225平方公里的南太湖新区成立虽只有一年半,但已构建起以数字经济、新能源汽车、生物医药为主的现代绿色产业体系,助去年新区的地区生产总值增长7.5%,财政总收入、地方财政收入均增长10%以上。良好的经济基础亦反哺了社会事业发展。新区内年经营性收入30万元以下的欠发达村全部消除,教育、医疗、文体、养老等公共服务设施进一步完善,市民有了真真切切的绿色获得感。

不久前,丽水市景宁县大均乡伏叶村村民张端水作为当地首批生态信用农户,拿到了5万元“两山贷”贷款。“我有230余亩的油茶基地,以往为了及时付工人工钱,经常四处筹钱。这5万块刚好用来支付工人的工资。而且利息低,不要担保。”

目前资本补充债由于本身不涉及现有股权比例的变更,审批标准和发行程序相对简单,周期更短,因此成为保险公司“补血”的主要方式。

其实,买理财本身就是一种投资行为,而且也是自愿买的,想追求高收益,就得承担高风险,这是投资的基本原则。要想只赚不赔,那最好存款储蓄,收益率低点,但本金至少是安全的。

以前,银行为了维护自己的信誉,一般理财产品即便亏损了,也会自己想办法给客户“兜底”,把亏损给补上,保障客户的本金和收益能正常兑现。然而,此前我国发布的资管新规,要求银行理财打破了刚性兑付,也就是说,如果客户买的理财产品亏损了,银行是不负责保本兜底的,客户自行承担损失,本金可能“难保”。

资本补充债发行利率走低

今年5月13日,新华保险(56.620, 0.68, 1.22%)成功发行100亿元境内资本补充债券,募集款项划付工作已顺利完成。债券期限为5+5年,主体和债项评级均为AAA,发行利率确定为3.3%,认购倍数达3倍。本次债券是新华保险发行的首只资本补充债券。

根据银保监会的数据,今年第一季度末,纳入会议审议的保险公司平均综合偿付能力充足率为244.6%,较上季度末下降3.1个百分点;核心偿付能力充足率为233.6%,较上季度末下降3.2个百分点;财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为288.1%、237.3%和290.3%;102家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,3家被评为C类,1家被评为D类。

君康人寿和百年人寿的情况也较为危险,两家综合偿付能力充足率分别为109.43%和106.77%。

在安吉,其在全国率先编制自然资源资产负债表,开展领导干部自然资源资产离任审计试点,首创绿色制造、绿色工厂等10项国家标准。该县还成立两山转化数字研究院,致力于通过数字化手段保护绿水青山,不断探索生态产品的价值实现机制,构建数字生态,将自然生态与数字生态相融合。

“那时家家户户钱是有了,但每天灰头土脸地吃大鱼大肉,但这算过上了好日子吗?”这是鲍新民任村书记时一直有的“忧虑”。他说,看着山毁、河污,村民身体受到伤害,2003年村两委冒着压力喊停了矿山和工厂,但全村人的生计又何去何从?

据21世纪经济报道记者不完全统计,今年以来共有18家保险公司进行了增资或发债,合计“补血”逾580亿元。

周瑾分析,去年保险行业的整体增速回暖,达到两位数,资本消耗大,需要持续补充。但另一方面,银保监会关于股东资质、资金来源和公司治理等方面的监管要求在收紧,审批门槛提高,而且很多民营股东的经营受到国际国内经济金融形势的影响,自身的盈利能力和出资能力受到影响,所以通过原有股东增资或者引入新股东的方式难度较大。

湖州南太湖新区。湖州市委宣传部 供图

他介绍,作为三大名莲之一的宣莲正是出自柳城,而祝村是柳城出产宣莲最多的村,村里种植宣莲的历史可追溯至唐朝。“但一直以来我们没有挖掘出它的经济价值,村里很多人都外出打工,谋求别的出路。”

“绿水青山就是金山银山”,农村是体现这种转化成果的绝佳窗口。在浙江,经历过“千村示范、万村整治”“美丽乡村”建设等,截至2019年底,该省建成新时代美丽乡村6155个、A级景区村庄7236家、全国乡村旅游重点村14家、乡村民宿19818家。全年乡村旅游共接待游客4.6亿人次,乡村旅游总收入超400亿元。这也助浙江农村居民收入去年实现9.4%的增长。

为了能尽快恢复,保险公司正在探索多种资本补充途径,一方面积极协调股东推进增资计划,一方面发行资本补充债券“补血”。